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網絡融資漸入正軌 多種服務模式迎春天
發布日期:2013年4月28日  瀏覽次數: 1241

 

 

    網絡融資是一種新興業態,它通過互聯網或移動通信技術實現資金借貸雙方的直接聯結。兩年的成長讓該行業告別了野蠻生長,隨著行業洗牌加深,“隻服務,不放貸”這種有別於傳統網絡融資平台的新形態應運而生。

    金融機構的互補者

    據統計,2012年,全國工商登記實有企業1253.1萬戶,個體工商戶3756.5萬戶,其中中小微企業占全國企業總數的99.7%。

    根據央行發布數據,在我國,中小企業目前融資的方式中,有48.41%的中小企業選擇利用企業積累的自有資金,38.89%的中小企業選擇通過銀行信貸來擴大生產規模,而選擇通過其它形式來籌資的中小企業不足13%,其中僅有2.38%的中小企業首選通過發行股票和債券進行中小企業融資。

    實際上,針對國內將近4500萬家中小微企業,僅有20%能獲得貸款,而且小微企業年實際利率遠遠高於央行製定的基準利率,而村鎮銀行、小額貸款公司等金融機構的貸款利率一般是銀行基準利率的3-4倍,還供不應求。

    在這種情況下,以成本低、效率高、形式靈活著稱的網絡融資的出現無疑成為中小企業的“救命稻草”。而隨著互聯網應用的拓展與市場的檢驗,兩三年前開始興起的“網絡融資”如今漸漸走上正軌。

    P2P平台告別野蠻生長

    好比網絡購物和線下購物的特點,網絡融資“走紅”的原因之一就是申請過程的簡化和方便。因為市場的追捧,良莠不齊的網絡融資平台一時間批量的冒了出來,數量一度曾超過2000家。

    但隨著哈哈貸、眾貸網等第一批P2P平台的倒閉,信用審批和風險控製已經成為網絡借貸平台迫在眉睫的風險。每家P2P網絡融資平台都試圖建立自己的信用體係,但都難以鑒別掌控借款人的身份信息、商業計劃和資金用途的真實性。

    一位不願透露姓名的央行分行人士表示:“民間借貸的"網絡版"目前屬於灰色地帶。這個領域內產生的糾紛,目前主要由公安部門負責。未來監管層可能會有所行動,發布文件來規範這一行業的發展,所以網絡融資平台麵臨著一次徹底的洗牌。”

    金融投資報記者了解到,經過前期的市場檢驗和洗牌,野蠻生長的網絡融資行業已經變得更加專業和成熟,目前形成了多種模式:以阿裏巴巴為首的,為自身企業會員“服務+放貸”的平台;以宜信為首的,專注於P2P個人網絡融資的平台以及以商融網為首的,專業為銀行服務,“隻服務,不放貸”的中小企業網絡融資平台。

    網絡融資平台的新形態

    不管以什麽方式和途徑實現,融資成功率和效率問題始終是中小企業最關注的問題。“隻服務,不放貸”這種網絡融資平台的出現,從某種程度上來說告別了“網絡融資平台都是灰色地帶”的說法,不再觸碰“民間借貸”、“高利貸”等敏感業務。以商融網為例,金融投資報記者了解到,該網站定位於“中國銀行業中小微授信聯合受理大廳”,它自身並不為企業放款,角色類似銀行的“信貸審核員”,利用自身積累的數據、方法論對中小企業分類判定信用評分。同時,利用第三方數據機構積累的銀行產品數據構建“銀行產品群”,並根據各銀行風險偏好、決策程序進行分類,再根據客戶評分與融資偏好,可以按效率優先、成本優先、綜合優先分別列出前三類的備選產品,並提供利率估算。

    作為商融網的創建方之一,銀聯信投資顧問公司總經理符文忠告訴金融投資報記者:“商融網與目前阿裏巴巴和宜信等融資平台不同,它不是通過網站直接放款給企業,商融網主要是通過為銀行篩選中小微企業客戶,同時為中小微企業挑選低成本銀行,匹配最優產品需求,提高經濟運行效率,促進中小微企業發展。”

    符文忠表示,商融網主要是通過和行業協會、科技園區甚至阿裏巴巴之類的電商平台合作,針對企業個性化需求,能夠最大限度的幫助中小企業從成百上千的各種銀行產品中篩選一款最適合的。這是目前現有的網絡融資平台和金融機構都無法做到的,這類平台的出現,為網絡融資行業的發展開辟了一個新的藍海。

 
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