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小微企業貸款 佛山今年仍給力
發布日期:2013年6月18日  瀏覽次數: 1318

很多銀行將信貸規模向中小企業傾斜。

金融機構幫助企業融資想辦法。

    核心提示

    多年來,銀行通過設立中小企業專營服務中心、優化信貸審批流程等方式,深耕細作中小企業貸款業務市場。去年全球經濟形勢不太樂觀,不少中小企業生存舉步維艱,在政府部門等多方支持下,許多銀行在融資上“發力”。去年佛山市中小微企業人民幣貸款餘額已接近3233億元,占企業人民幣貸款餘額的79%,有力支持了佛山市中小微企業發展。今年銀行繼續給力。截至4月份,有銀行累計向小企業發放貸款金額較去年同期增長13%。

    企業:

    成本上漲增加了融資需求

    根據佛山市銀監局的調查,近兩年佛山中小企業融資麵臨的問題主要集中在原材料和勞動力價格大幅上漲對企業利潤空間造成嚴重擠壓等方麵。

    據了解,近兩年佛山市主要產業的原材料如棉花、原油、煤、鋁、銅等價格漲幅普遍達10%~25%;另一方麵,佛山市勞動力價格與去年同期相比普遍上漲15%~30%。

    據佛山市經信局的調查數據,80%的中小企業曾反映過資金需求較為緊張,20%~30%的企業出現融資較為困難或很難。此外,政府部門調查顯示,近年佛山市中小企業的融資成本普遍高10%~20%,企業資金使用率下降,對企業生產經營已造成相當大的影響。業內人士分析,市場需求不足下,中小企業更需要融資渠道的支持。

    政府:

    表態解決融資難問題

    去年,被佛山市委、市政府定為“企業服務年”,政府全麵啟動服務企業“暖春行動”。“注重小微企業的發展,就是注重未來。”佛山市市長劉悅倫去年曾多次在公開場合中呼籲解決中小企業的融資難問題。他在《關於進一步培育和扶持我市小微企業發展的建議》提案座談會上提出,各級部門要在成本、市場、融資和軟環境建設上提供更好的環境,加大服務力度,把小微企業的發展提升到更高的水平。

    “我市要支持市、區公有資產係統參與各類新型金融機構的設立、改製、增資擴股,各區要集中配置資源,重點做好一到兩項原創的扶持政策。”劉悅倫說,比如對銀行貸款中企業反映最多的二次抵押、集體土地抵押、知識產權質押等問題,要給予政策扶持。

    據了解,去年佛山金融主管部門在融資模式、產品、服務等方麵不斷創新,全力支持科技型、成長型中小企業融資發展。

    數據

    去年中小微企業貸款占比近八成

    記者從中國人民銀行佛山市中心支行關於2012年佛山市金融運行形勢的通報中了解到,去年佛山銀行業對大中型企業貸款近3000億元。而截至去年年末,佛山市中小微企業人民幣貸款餘額已經接近3233億元,超過大中型企業貸款。銀行對中小微企業貸款較年初增加462億元,增長16.7%,占企業人民幣貸款餘額的79%,同比上升2.3個百分點,有力地支持了佛山市中小微企業發展。

    針對更細分的小微企業,截至去年12月末,銀行業對小微企業貸款餘額1526.81億元,比年初增加281.61億元,增幅22.62%。小微企業貸款在所有企業貸款中占比已經達33.7%。

    佛山金融主管部門分析,在對實體小微企業的貸款方麵,去年銀行業的支持力度持續加大,重點加強了對經濟轉型、產業結構升級和技術創新等領域的金融支持。其中,工農中建等6家銀行還專門針對外貿企業生存環境不利的情況,與政府簽訂相關合作協議,明確未來3年向佛山外經貿企業投放500億元,緩解外貿企業融資難困境。

    今年中小企業的融資需求複蘇增長

    今年, 本土實體經濟趨向活躍。數據顯示,1~2月規模以上民營工業總產值增長13.5%,高於全市工業增幅1.8個百分點,占全市規模以上工業總產值的65.7%。

    銀行業內人士分析,今年以來,佛山市經濟發展總體形勢延續去年下半年以來企穩回升勢頭,主要經濟指標繼續向好,預計下半年將會平穩延續。

    “今年以來中小企業的融資需求有複蘇跡象。”建行佛山分行中小企業客戶部負責人透露。據了解,截至今年3月末,建行佛山分行中小企業貸款已發放20多億元。而中國工商銀行佛山分行截至4月份累計發放小企業貸款近60億元,貸款餘額較去年同期增長13%。

    銀行業內人士預測,今年佛山銀行業信貸情況會比去年樂觀。目前,多數銀行已開始與各行業協會、商會合作,提供一定額度的信用貸款。

    金融監管部門:

    對中小企業信貸的投放列入考核

    記者從佛山市銀監局了解到,受信貸額度趨緊和中小企業貸款利率上浮幅度加大的雙重影響,銀行業金融機構出於經營利潤考核的壓力和上級對中小企業給予專項規模的引導,各銀行、信用社,特別是幾家大型銀行,貸款投放重點都逐步向資金占用少、利潤率高的中小企業貸款傾斜。

    雖然房地產市場調控是銀行得以將信貸規模向中小企業傾斜的一大原因,但更為重要的是,中小企業貸款利率上浮也讓銀行看到盈利點。來自高明區金融辦的材料顯示,雖然銀行對不同企業的貸款定價實行差別化管理,但各大銀行對中小企業的貸款利率近年都有一定上浮幅度。

    “目前銀行對中小企業放貸的意願增加,是因為中小企業貸款利率上浮明顯,數額較小的中小企業貸款不但流動性占比小且利潤高。”銀行中小企貸款部門分析。

    佛山一國有銀行中小企業貸款部門負責人告訴記者,實際上,在利率市場化加速的背景下,更多銀行開始將小微企業信貸業務列入今後戰略性發展業務。此外,當前金融監管部門也將銀行機構對中小企業信貸的投放列入考核中,這直接導致各家銀行加大對中小企業信貸的支持。

    相關

    政府部門:

    鼓勵銀行針對中小企進行產品創新

    記者從去年公布的《關於促進金融服務實體經濟的若幹意見》了解到,為解決中小企業融資方麵難題,《意見》明確提出,未來佛山要做強做大地方金融機構,佛山將大力發展新型(準)金融機構。今年年末,爭取實現村鎮銀行在各區覆蓋,小額貸款公司在特大鎮街覆蓋,並提出將支持銀行機構設立科技貸款專營機構,試點設立可貸款、可投資的科技小額貸款公司以及科技融資擔保公司。

    借助民間資本的力量也成為解決中小企融資難題的方向,全市首條金融街原計劃在本月底掛牌,“金融街承擔緩解中小微企業融資困境,引導佛山民間金融陽光合法化的重任。”佛山市金融局相關負責人表示,按照方案,佛山民間金融街將集聚從事民間金融相關業務的機構,建設集資金借貸、財富管理等為一體的金融街聚集區,突出服務功能,拓展麵向中小微企業的金融服務。

    而作為目前中小企業最青睞和最主要的融資渠道,中國銀監局佛山分局提出,各銀行業金融機構可圍繞抵押擔保方式進行產品創新,在法律允許範圍內探索權利質押、現金流質押等新的擔保方式。同時也鼓勵銀行圍繞貿易融資手段進行服務創新,鼓勵倉單質押、貨權質押融資,拓展供應鏈融資,努力向小企業提供融通資金等綜合金融服務。

    此外,銀監部門還鼓勵銀行圍繞理財業務進行產品創新,發展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產品,拓寬小企業融資渠道。

 
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